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详解“租房贷”:资金供给一旦断裂,链条上各环节无一幸免

2018-08-27 09:50:40 来源: 澎湃新闻 举报
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详解“租房贷”:资金供给一旦断裂,链条上各环节无一幸免

详解“租房贷”:资金供给一旦断裂,链条上各环节无一幸免

资金流供给一旦短缺,整个链条上的各个环节无一幸免。视觉中国 资料

近段时间,不断有租客在网上曝出,自己只是租了个房,但却背上了一笔“莫名其妙的贷款”。

据了解,这种以“贷”养租的模式发生于租房中介,如链家旗下的自如,我爱我家旗下的相寓、蛋壳公寓、58同城等等,上述租房中介均推出了与第三方金融机构合作的分期产品。

“租房贷”究竟是什么?

有自如的租客告诉记者,在选择自如租房时,中介一般会提供几种付租方式,如“押一付一”、“押一付三”、“押一付六”以及“押一付十二”。如果选择“押一付一”的方式,中介会主动提出租户可做“租房贷”,即租客与第三方金融机构签署一至两年的贷款协议,金融机构将贷款打到租赁企业的账户上,而租客是按月还贷款来抵房租。

值得注意的是,在中介向租户推荐该种付款方式时,并未提及该贷款是以租客的信用为担保,从而向银行进行贷款,最终的还款人是租客。

事实上,这种方式就是为企业融资的一种手段,即ABS(资产证券化)。

所谓的ABS,即资产证券化就是以项目所属的资产为支撑基础,项目资产可带来的预期收益为保证,通过在资本市场发行债券来融资的一种方式。

上述提到的自如让租客做的“租房贷”事实上就是自如以租金收益为标的资产,然后打包做成ABS的方式从银行获取现金流来为企业融资。?

2017年8月4日,自如在上海证券交易所发行了自如1号房租分期信托受益权资产支持专项计划,在该计划书中提及,自如的ABS产品,以租房分期消费贷款和长租公寓衍生服务收入为底层资产,自如对机构投资者的收益进行兜底,在两年循环期内,如果自如的收益不足以覆盖首批投资者本息收益,自如方面需要补充差额,用来满足投资者的收益要求。

详解“租房贷”:资金供给一旦断裂,链条上各环节无一幸免

然而,由于长租公寓运营商通常没有消费金融牌照和小额贷款牌照,这就导致不能直接向租客发放贷款。从而通过设立信托,以通道方作为受托人,由受托人发放信托贷款的方式间接向租客发放住房分期贷款。

澎湃新闻从自如与租客签订的合同内容中发现,有条款提到,若租客以分期方式支付租金和服务费的,则和中国对外经济贸易信托公司签署《贷款合同》,而这家信托公司也就是自如选择的通道方。

王璐瑶 本文来源:澎湃新闻 责任编辑:王璐瑶_wly8
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