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本月起房贷利率重签 二选一谁更优?

2020-03-02 10:05:21 来源: 新京报 举报
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本月起房贷利率重签 二选一谁更优?

 “房贷一族”可选择固定利率或挂钩LPR;公积金贷款暂时不变;转换工作将于8月底前完成

固定利率,还是挂钩LPR(贷款市场报价利率)——3月1日起,“房贷一族”可以重签贷款合同置换房贷利率。

根据央行公告,自今年3月1日起,重新调整存量房贷利率,存量浮动利率贷款客户可以有两个选择,原则上转换工作应于今年8月底前完成。目前,已有至少24家主要银行发布了相关公告,多家银行称还将陆续发送“一对一”短信。

对于转换方案“二选一”哪个更省钱?新京报记者简单算了一笔账,以贷款100万、等额本息还款、原合同期限30年、现执行1.1倍利率(即5.39%)为例,假设2020年12月LPR报价降至4.7%,挂钩LPR后月供可减少约62元。

对此,专家认为,对于用户来说,固定利率长期确定,无法享受利率下行的红利,但同样可在利率上行时避免成本上升。

关注1

哪些人可以重签房贷利率?

需要满足三个条件,公积金贷款不包括在内

根据央行公告,可转换的贷款要同时满足几个要素:一是2020年1月1日前已发放的,或者已签订合同但未发放的贷款;二是参考的是贷款基准利率定价;三是浮动利率。

需要注意的是,公积金个人住房贷款不包括在内,如果是商贷和公积金的混合贷,只转商贷部分,公积金贷款部分仍按照原合同执行。

满足条件的“房贷一族”可以有两个选择:固定利率或随LPR调整。也就是说,可将原合同基于“央行基准利率”的定价转换为固定利率或者LPR。其中,选择挂钩LPR的话,未来房贷利率将根据LPR利率报价而上下浮动。

此次转换时间自2020年3月1日开始,原则上于2020年8月31日前完成。对于存在共同借款人的贷款,需要共同确认定价基准变更。借款人只有一次选择权,转换之后不能再次转换。

关注2

选择LPR,每月还款额都会变?

周期最短可选一年,根据前一个月LPR报价计算

实际上,这是利率市场化改革的重要一步。LPR是由具有代表性的18家报价行,在央行给出一个利率基础上,对本行最优质客户的贷款利率报价。相比贷款基准利率,LPR的市场化程度更高,更能反映市场供求的变化情况。

LPR每月20日报价一次,但选择挂钩LPR后,并非每月还款额都会变化。根据央行规定,借贷双方可重新约定定价周期和定价日,重定价周期最短为一年。假设用户贷款发放日是2019年11月1日,定价周期是一年,顺延一年后的2020年11月1日为重定价日。本次转换时,仍可选择每年11月1日为重定价日,也可选择每年1月1日,后者是目前多数存量商业性个人住房贷款的选择。

LPR分“1年期”和“5年期以上”,由于个人房贷期限多在5年以上,用户选定后只需留意重定价日前一个月的5年期以上LPR报价就可以,它决定了之后一年的月供是多少。

胡成恒 本文来源:新京报 责任编辑:胡成恒_hch8
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