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注意!“假离婚”或将禁贷5年!

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来自北京日报消息,北京市民今后申请公积金贷款时,审核人员将联网北京市婚姻登记系统联网审核申请人的婚姻关系情况。对申请贷款时弄虚作假、提交假材料、隐瞒真实情况等对贷款审核结果产生影响的职工,一经发现,将个人信息记入管理中心不良信息库,并自违规行为发现之日起五年内不受理其贷款申请。

这意味着,公积金贷款审查更严格,通过“假离婚”来影响贷款审核结果的行为彻底行不通了。

据悉,目前不论是商业贷款,还是公积金贷款,北京楼市调控政策中都有明确限制:对于离婚一年以内的房贷申请人,各商业银行应参照二套房限贷政策执行;申请住房公积金贷款的,按二套住房公积金政策执行——若二套房为普通自住房,首付款比例不低于60%;若二套房为非普通自住房,首付款比例不低于80%。

但在政府明令禁止下,依旧有不少个人通过“假离婚”手段,使夫妻中的一方“净身出户”,变身享受最优惠购房政策的首套购房者。

为了打击这种行为,北京住房公积金管理中心下发《关于进一步加强住房公积金个人住房贷款审核有关问题的通知》。

原文如下:

(上下滑动查看)

据北京日报4月1日报道,今后,北京市民的公积金贷款审核将联网北京市婚姻登记系统,联网审核申请人的婚姻关系情况。对此,中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林表示,联网审查婚姻状况是一个很便捷的手段,有助于提高审核的准确度,原来不联网仅靠提供材料容易出现弄虚作假情况,各地材料不一也会导致一些违规行为出现。

南京公积金或将跟进?

那么,省会城市南京,目前住房公积金贷款政策如何呢?是否会跟进北京的政策?
对此,本网咨询了南京市住房公积金管理中心,据工作人员回复,目前南京住宅公积金贷款暂未硬性规定需“离婚一年”。

目前,南京执行的仍然是2018年4的公积金政策:购买首套自住住房最高可贷额度为50万元/人、夫妻双方100万元/户;购买第二套住房仍按原有规定执行。

此外,将南京市“第二套住房公积金贷款的发放对象,仅限于现有人均住房建筑面积低于本市平均水平的缴存职工家庭”的贷款条件中,“本市平均水平”的认定标准已调整为40㎡。

如果家庭现有人均住房建筑面积不超过40㎡,且现有首套住房建筑面积不超过120㎡的情况下,可以申请公积金贷款购买第二套住房,以改善家庭住房条件。

贷款政策

(1)南京住房公积金贷款基准利率:5年以上利率:3.25%;

(2)最高可贷额度仍然要按照公式计算,即:缴存额/缴存比例*0.45*12*可贷年限(男60岁、女55岁);

(3)名下住房面积调整为40㎡/人,以家庭为单位最多不得超过120㎡,例:夫妻名下有一套90㎡住房,没有孩子,则再购房时不得使用公积金贷款。

市公积金与省公积金不同点:

(1)名下有1套房贷款额度、利率不同。市公个人最高可贷额度为30万、夫妻60万,利率上浮10%;省公个人最高可贷额度为50万、夫妻100万,基准利率;

(2)可贷额度计算公式不同。市公积金:公积金计算公式:总缴存额/总缴存比例*0.45*12*可贷年限(男60岁女55岁,连续缴存满5年可贷年限可在55及60基础上+贷5年);省公积金:省公积金只要正常缴纳,均可按最高额度申请。

贷款条件

(1)借款人为具有完全民事行为能力的具有中华人民共和国国籍的自然人。

(2)申请公积金贷款时已开户并且连续、足额汇缴,连续缴存住房公积金满6个月(含)以上。

(3)具有合法有效的房屋买卖合同或经有关部门批准建修住房的证明文件。

(4)不低于规定比例的购房首期付款金额。

(5)借款人具有稳定的经济收入和偿还贷款本息的能力,个人征信良好,无影响贷款偿还能力的其他债务。

(6)所购买、建修住房土地性质为国有土地;以所购买、建修房屋作抵押担保。

二代征信“绑定”夫妻负债情况

不仅是公积金,征信系统对于“投机取巧”行为的管控也是越来越严格。

自2020年1月19日起,征信中心就已面向社会公众和金融机构提供二代格式信用报告查询服务。与一代征信系统相比,二代征信系统会体现夫妻双方的负债情况,“假离婚”等投机行为或将行不通;分期贷款也会明确体现;还款记录保存期延长至5年等方面。(详情点击:“史上最严”征信即将上线!关系所有买房人!

此前一代征信系统中,如果男方作为主贷,那么女方征信则不体现负债。而在二代征信系统中,增加“共同借款”信息采集内容,体现夫妻双方的负债情况,即便离婚,非主贷人再次买房也属于有房有贷,也无法享受首套房的各种优惠。

值得一提的是,目前全国范围内已经有城市对二套房实施“认房又认贷”的政策,如果夫妻双方负债记录均出现在征信报告中,那么,夫妻双方已经购房的,将来离婚后,非主贷人再次买房仍被认定为“有房贷”,就无法享受首套房的“低首付”、“低利率”的政策。

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